MUFG apuesta por IA para captar depósitos y alerta sobre ciberataques: ¿lección para LatAm?

El presidente de MUFG, Junichi Hanazawa, ha sido contundente: la era de las tasas de interés positivas en Japón exige un replanteamiento profundo del negocio bancario. En una entrevista reciente, el líder del mayor grupo financiero japonés delineó una hoja de ruta que combina la venta consultiva con la inteligencia artificial, todo mientras se prepara para una ola de ciberataques potenciados por la misma tecnología que promete transformar sus servicios.

Hanazawa subrayó que el banco no solo prestará dinero, sino que integrará banca, valores y fideicomisos para ofrecer soluciones integrales a las empresas. "La subida de tipos no durará para siempre", señaló, y por eso el grupo ya piensa en un modelo de ingresos por comisiones basado en la circulación de capital a partir de las necesidades reales del cliente. Es un giro estratégico: dejar de depender del margen de intermediación y pasar a cobrar por resolver problemas.

En el frente minorista, el foco está en "Emut", la plataforma digital que MUFG quiere potenciar con inteligencia artificial. La clave es aliarse con Google y OpenAI para desarrollar nuevos servicios que hagan más atractiva la propuesta y así captar depósitos. Hanazawa mencionó incluso la posibilidad de integrar funciones financieras de MUFG directamente en las plataformas de estos gigantes tecnológicos, imaginando un escenario donde un cliente pueda pagar un viaje sin salir del ecosistema de Google o ChatGPT. La meta es clara: ampliar los puntos de contacto con el usuario y, de paso, retener el dinero que hoy migra a fintechs y fondos de inversión.

El contraste llega con la ciberseguridad. Ante el aumento de ataques impulsados por IA, MUFG ya ha iniciado verificaciones de vulnerabilidades en sus sistemas. Hanazawa fue franco: si se detecta una falla y es necesario aplicar un parche, el sistema podría tener que detenerse. "La protección de los bienes del cliente tendrá prioridad sobre la conveniencia", afirmó. Es una declaración que resuena fuerte en un mundo donde la disponibilidad 24/7 se da por sentada.

¿Qué puede aprender América Latina de este movimiento?

La estrategia de MUFG no es una rareza japonesa; es una señal de hacia dónde va la banca global. En América Latina, donde la penetración de smartphones es alta pero la bancarización sigue siendo desigual, el uso de inteligencia artificial para servicios financieros está en plena ebullición. Bancos como Nubank, Mercado Pago y diversas entidades tradicionales ya experimentan con modelos predictivos y atención automatizada.

Sin embargo, el caso de MUFG revela tres puntos relevantes para los ejecutivos latinoamericanos. Primero, la integración con grandes plataformas (Google, OpenAI) es un camino posible, pero implica ceder parte del control sobre la experiencia del cliente y negociar la gobernanza de los datos. Segundo, el énfasis en la banca corporativa como núcleo de la rentabilidad sigue vigente: la IA no reemplaza el conocimiento sectorial, sino que lo potencia. Tercero, y quizás más importante, la decisión de detener sistemas para proteger activos es un riesgo operativo que pocos bancos en la región han comunicado abiertamente.

En mercados como México, Brasil o Colombia, donde la competencia por los depósitos se ha intensificado y las tasas de interés locales son históricamente altas, una estrategia dual de innovación en front-end y seguridad en back-end podría ser la diferencia entre crecer o perder terreno. Pero la advertencia de Hanazawa es válida para todos: un ciberataque exitoso no solo cuesta dinero, sino confianza. Y en banca, la confianza es el activo más difícil de recuperar.

El debate entre conveniencia y seguridad no es nuevo, pero la inteligencia artificial lo ha llevado a un extremo donde los bancos están obligados a elegir. MUFG ya eligió. La pregunta para los líderes financieros de América Latina es si sus propias infraestructuras están preparadas para tomar esa misma decisión sin que el mercado los castigue.